庞式骗局-庞氏骗局十大经典案例

金字塔层压式传销骗局美国又被称庞氏骗局指骗人向虚设企业投资来投资者钱作快速盈利付给初投资者诱使更多人上当种骗术名叫查尔斯庞齐投机商人发明庞齐美国著名骗子名字已经成英语单词意思老鼠会

庞齐位生活19世纪末20世纪初意大利裔投机商年移民美国年开始策划阴谋欺骗人向子虚乌有企业投资许诺投资者三月内得40利润回报狡猾庞齐把新投资者钱作快速盈利付给初投资人诱使更多人上当由于前期投资人回报丰厚庞齐成功地七月内吸引了三万名投资者场阴谋持续了年之久人们才清醒过来人称之庞氏骗局

年家俄罗斯公司策划了宗历史上成功金字塔层压式推销骗局当时该公司所承诺回报率高达结导致至少200万人上当而骗局暴露之至少有50人因破产而自杀

年年阿尔巴尼亚也发生了样骗局骗局吸引了20亿美元资金相当于该国年国内生产总值30当年些骗局败露时愤怒抗议者抢劫了银行焚烧了建筑物政府得动用军队来平息动乱些骗局崩溃导致了总理亚历山大迈克斯辞职和内阁解散

大家都知道，时代经济在发展，但不管怎么发展，总有一个基本定律不会变，那就是小孩的钱好赚，老人的钱好骗。好赚和好骗是有区别的，好赚到底是心甘情愿，毕竟为了小孩，好骗可就非常惹人愤怒了，尤其是眼看着自己的父母被骗。

这种事情别说普通老百姓，就连警察自己也难以避免，有些同事的父母被带入了庞氏骗局，怎么劝说都没用，的确是一种特别痛苦的感受。我亲身经历，一个很要好的同事让我陪他去劝说他的家长，但是这种话题往往一说就会弄僵，同事气得喊了出来：“我就是警察，可是我自己的父母却上当受骗，我愧对这身警服，我辞职算了！”我相信这是一时气话，但是其中包含的感情却一定是非常真实的。

是的，老人家一旦陷入庞氏骗局，往往特别难捞出来。为什么？因为老人家已经进入了一种逻辑自洽，他们从理论上就可以实现因果内循环，介入与解套的难度特别大。我们这一代人的父母，往往不同程度地经历过对社会生活的许多概念从坚信到质疑的人生历程，会更加容易去相信一些规则之外的东西，比如小道消息、潜在规则、灰色地带、曲线捷径。尤其是现在是一个信息量特别活跃的时代，既往观念被不断洗刷和颠覆的他们，就连朋友圈上泛滥的养生鸡汤都很难免疫，更何况精心包装之后的庞氏骗局。

这是一个难题，所以，我们必须去面对。当然，我们这里只讨论那些真的被骗的老人家，毕竟，庞氏骗局已经不是新事物，有相当一部分老人家其实知道那是怎么一回事，只不过是轻信自己足够老油条能火中取栗罢了。

通常，子女和父母之间在庞氏骗局这个话题上的沟通很容易触礁，最直接的原因在于，子女会一开始就用一种否定的态度去介入。因为大多数子女在过往的经历中已经习惯了这么来处理父母的事情——你不懂，我来告诉你这是怎么回事——不信的话，回忆一下，父母不懂用视频通话、父母不懂用数字点播、父母不懂用移动支付，我们是不是都是非常直接地用正确的做法去覆盖他们？可为什么过往像小学生一样紧张听教训的他们，突然会爆发出强烈的反抗呢？

原因很简单，过往那些事情是偏技术性的内容，老人家比不过你的是知识，他们对于自己学习新事物能力差这一点是没脾气的。但是关于庞氏骗局，当你告诉他们被骗了，你将否定他们的，是他们的判断力，再说得通俗一点，你是在否定他们的智商。这可就很要命了，所谓老羞成怒，大概也可以宽泛一点去理解成，老人家更容易因为羞愧而愤怒。

我走过的桥啊见过的事啊什么的，反正比你走过的路吃过的米都要多，我在社会上混了大半辈子经验丰富着呢，我怎么会被骗？就好比现在的你，哪怕还没有老，但是如果有谁说你历练尚浅还是有点嫩，你会不会不高兴？相信我，当老人家在唯独还能有点自信的经验方面被你否定，这种不高兴将放大一百倍。

然后，冲突会启动，老人家与子女之间的的斗争会升级。很多子女都说自己已经换位思考了，尝试温和一点说话了，但是没有效果。事实上，应该说是换位思考得还不够，很多子女们匆匆进入父母的视野去观想了一下之后，又匆匆回到自己的本位去施加压力。

偏偏没有想到的是——父母对于庞氏骗局越焦虑，和子女的对抗就越激烈。

父母是有判断力的，他们会因为子女的表态而尝试去分析庞氏骗局靠不靠谱，但是，他们也同样会匆匆回到自己的本位。然后，他们会不自觉地把内心里关于是否被骗的焦虑转移攻击子女，借助这种对抗来安慰自己没有被骗，或者说维护自己没有被骗的事态。他们对于庞氏骗局的最终结果是无能为力的，他们能够造成影响的只有自己的子女，所以，当他们和子女争吵得越激烈的时候，说明他们其实内心的焦虑就越严重。

事实上，没有谁会突然变傻，庞氏骗局的洗脑能力没有传闻的那么强，老人家变得偏执往往是出现了必须变得偏执的内动力，比如，为了证明自己是对的。这种情况如果得不到改善，那么结果就是老人家越来越孤注一掷地去信任庞氏骗局，毕竟沉没成本已经太高了，不仅有可能失去钱财的风险，还有可能失去子女的亲情。两相作用之下，他们会更加倾向于庞氏骗局，一厢情愿地把庞氏骗局当做是内心的支撑去依靠和强化，因此，当庞氏骗局一旦崩盘，很多老人家会马上崩溃，这不仅仅是因为钱，钱只是表现形式，更重要的是老人家内心里那根一直绷着的弦断了。

那么，为什么会出现这样的一种情况——都说老人如小孩——大家回忆一下自己小时候，是不是明明在学校吃了亏，父母发现后去找老师找家长，自己反而还不高兴，甚至会和家长争吵？原因就是自己的主要生活圈在学校，那里已经有了对自己日常生活产生主要影响的既定规则和存在模式，父母的介入虽然是给自己找场子，但是也会让自己和这个生活圈撕裂开来。

老人家面对的情况也是一个道理，他们在庞氏骗局这个圈子里，有投资获利的期待，有互相鼓励的热情，有赢得羡慕的成就，这些对他们来说满满的都是正能量。在没有明确的破局之前，这个生活圈给予了父母很强大的吸引力。如果作为子女，想要把父母从入局之初就挽救出来，不如想想另一个正相关的问题。

是什么，让这些“正能量”进入了你父母的内心？

在大部分案例当中，潜在原因是子女的疏于陪伴。

——子女不和我聊天，庞氏骗局的销售员肯听我唠叨。

——子女老是和我吵，庞氏骗局的销售员总是笑容诚恳。

——子女经常挑我错，庞氏骗局的销售员却觉得我有眼光。

甚至，有些老人家明知道庞氏骗局有坑，还是愿意去投钱买骗。

就好像一切疾病都来自与日常生活的不健康习惯，而一旦形成病灶要治愈从来不可能一撮而就一样，不要试图通过强行介入让父母瞬间醍醐灌顶摆脱庞氏骗局。从心理学的角度来说，庞氏骗局意味着老人家心理需要的不满足与移情。讲正确的道理是没用的，重新抢回心灵阵地才是当务之急。

作为父母，对子女的免疫力其实很低，只要子女对自己有一点儿好，很多怨气就会消散，心一软就会想做点什么来反馈给子女——算了，一家人齐齐整整地才好，那点钱不赚也就算了——这么一来，尝试把父母从庞氏骗局里拉出来的机会才真正出现。虽然这种做法的指向性不明确，父母也可能想反馈你一些别的什么，但是整体而言，成功概率还是比开门见山直奔主题要高很多。

本文讨论角度仅限于心理学，处理具体事例请考虑多管齐下。

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●说到房地产业的游戏规则本质其实就是个“庞氏骗局”，那何谓“庞氏骗局”呢？

庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。庞氏骗局，在华人社会又称为非法集资、“非法吸金”，在台湾的俗称叫作老鼠会。是层压式推销方式的一种。参与者要先付一笔钱作为入会代价，而所赚的钱是来自其他新加入的参加者，而非公司本身透过业务所赚的钱。

投资者通过吸引新的投资者加入付钱，以支付上线投资者，通常在短时间内获得回报。但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫爆破时，最下线的投资者便蒙受金钱损失。实例如：金融危机爆发后美国暴露的“麦道夫诈骗案”及在中国沈阳爆发的赵x山代言广告的“蚁力神诈骗案”等等。

●庞氏骗局的详细故事是这样的。

庞齐是生活在19至20世纪的意大利裔投机商，年移民到美国，年他欺骗投资者向一个事实上子虚乌有的计划投资，许诺投资者将在3个月内得到40％的利润回报，然后，庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当，最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞齐所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，傻子一样变成庞齐赚钱计划的投资者，人称这种诈骗方式为“庞氏骗局”。

有关查尔斯·庞齐的计划，你需要理解的是在一开始的时候，它并不是一个骗局（“庞氏骗局”指骗人向虚设的企业投资以后加入的投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更多人上当），只是后来有点儿失去控制。不可否认，庞齐是个骗子。他丢掉了在美国时的第一份工作，因为他少给顾客找钱，在蒙特利尔因伪造支票被送进监狱。随后不久，他又在美国再次入狱，这次是由于非法的移民诈骗。

但是，他在年来到波士顿，娶了个漂亮的意大利女孩儿，试着改过自新。而那也是所有麻烦的开始。庞齐无意中发现，在西班牙只需要付一美分就能买到的邮政票据由于汇率原因拿到美国竟然可以兑换回六美分。于是意识到贩卖通用邮券是个不错的买卖。于是庞齐让一个家乡的朋友寄了一大批邮券给他，然后他就把它们卖掉赚钱。他用真正赚到的钱还清了第一笔债务。他很快引起了人们的注意，也引来了投资者。但随后他计划中的毛病就越来越明显。

邮券市场，更准确的说是流通中的邮券总数不够大。到年7月，他每天能赚175万英镑。为了能让所有的投资者盈利，必须要有16亿张邮券处于流通中。而事实是仅有3万张邮券在流通。

那庞齐怎么办呢？他一不做二不休成立了一家“证券交易公司”，正式推出了他的“庞氏计划”，书面承诺在90天内给投资人带来50的回报，但口头上他走得更远，居然告诉很多人他可以在45天里完成50的利息支付。这也就意味着投资人的钱在90天的时间里可以翻一倍。最初的投资人也的确获得了这样高额的回报，于是更多的投资人蜂拥而至。人们疯狂了，资金以迅雷不及掩耳盗铃之势源源不断涌来，最多的时候一周之内他竟然吸引了超过100万美元的投资（别忘了这可是在年）。

到了年的夏天，庞齐过上了富豪般的生活。他住上了一个拥有20个房间的别墅，买了无数套昂贵的西服，拥有数十个镶金的拐杖，还给夫人买了无数令人羡艳的贵重首饰。

可是好景不长，当年7月20日，《波士顿环球报》率先发难，对他的回报计划提出质疑，当局随即对他展开调查并要求他在结束调查之前停止接受投资人的新投资。与此同时，嗅觉灵敏的投资人开始排队要求赎回他们的投资，就像当初排队要求接受他们的投资一样。随着资金链脆断，闹剧嘎然而止，“庞氏计划”彻底破产。8月13日，他被波士顿当局正式逮捕。

经过调查，当局发现在短短一年时间里，竟然有4万人购买了超过万美元（相当于今天的14亿美元）的“庞氏计划”。这些资金可以用来购买18亿份传说中的邮政票据。当局用了8年的时间进行清算，最后没有来得及撤逃的投资人在8年之后拿回了当初投资的37左右的资金。由导演的投资闹剧正式落幕。

年8月，他因86项诈骗罪被起诉。当然，他进了监狱。但奇怪的是，他仍然拥有大量拥戴者，他们为其入狱而义愤填膺。后来他被驱逐到巴西。在意大利的移民社区中，在某种程度上，他仍然是一个英雄。由于庞齐的诈骗行为的范围之广、胆量之大，他的名字成了全世界闻名的诈骗的代名词。

●何谓“中国模式”

在全世界金融和经济一片愁云惨雾中，只有中国经济似乎一枝独秀。一些中国左派甚至在互联网上发表文章，声称全球金融危机证明，西方自由市场经济和民主体制行不同，只有“中国模式”才是世界未来发展的模式。

前经济学周刊杂志副总编，著名新闻人高瑜认为，所谓中国模式，不能持久。她说：“中国模式是任何国家都无法仿效的，因为它用了毛泽东留下来的一个人口红利。低人权，低工资，低福利，这样的人口攒下的红利，才使得中国经济腾飞。而且这样的红利今后也没有了。”

《福布斯》杂志也给弥漫在中国的一枝独秀的过度乐观情绪吹冷风。福布斯杂志的文章说，仔细分析，你可能得出的结论，今天的中国经济和20年前股票市场和房地产市场崩盘的日本非常相似。中国出现投机性借贷和投标热潮，如果价格暴跌，将出现无法支付的地狱。

●“泡沫”是个美称其实质就是个“庞氏骗局”

福布斯杂志援引美国西北大学的中国问题专家维克托．施的话说，中国经济实际上是“一个庞氏骗局，主导的是中国的央行，而且它还可以印钞票。”

就像在经济高速增长的晚期出现的典型案例那样，今天中国的许多投资者似乎已经不再把租金收益作为投资房地产考虑的因素。他们追求更大的不可理喻的价值。在北京的市中心，办公楼的价格为每平方英尺400美元，尽管有大量写字楼根本没有租出去，但是，更多的写字楼正在紧锣密鼓地建设之中。其领先者是中国的国有企业，包括银行和保险公司。

华尔街日报指出，年以来，关于中国房地产泡沫即将崩溃的言论就层出不穷，但房价一直扶摇直上，只是在年放慢了脚步，进入年再次直冲云霄，部分城市房价已超过最火爆的年水平，许多拥有多套住房的人从穷人一跃成为富人，就像中国股市建立初期深圳流行的一个口号一样，“不买股票，你就是深圳的最后一个穷人”目前是谁再不买房子，谁就可能沦为中国最后一个穷人。

还记得年沪指逼近点时，媒体包括央视鼓吹最甚的口号吗？“你不理财，财不理你”，这是个离我们国民多近的一个故事呀！当然最终的解释不过就是个“资产泡沫”而已，实际上现在的主流媒体已经把“骗局”换了个称谓，美化成“泡沫”而已。“骗局”需要有设计者，而“泡沫”可以是老百姓自己吹起来的，罪过的承载体可是完全不一样的呀！

●房地产业“庞氏骗局”火爆运行中……

形形色色的“庞氏计划”的翻版陆续出现在世界各地。在中国，类似的骗局也屡见不鲜，很多媒体都有报道。但很少人会想到，其实每个人或多或少都参与过这种“庞氏骗局”的游戏。而这个游戏，在中国房地产市场还在火爆进行。

中国房地产投资色彩浓厚，一方面中国人沉迷于“获得财产性收入”，另一方面没有人认为自己会成为“击鼓传花”游戏的最后接棒者。“财产性收入”包括两种，一种是财产带来的现金流收入，如租金；还有一种就是资产增值带来的溢价收入。对于现时绝大多数投资者而言，追逐资产溢价才是主要目的。因为以租金和房价比来看，投资住房显然不如买股票或债券合算。

房产增值过程，其实质就是前边投资者的收益，要由后边购买者支付，如果这个过程持续进行，那么最后一个接棒者，就会为前边的所有参与人买单。当然，如果这个游戏持续进行，无穷无尽，那么每个参加者都会受益。遗憾的是，房价不可能只涨不跌，最后一个买房者，将成为一轮游戏的最后买单人。

这个过程，其实就是一个房地产的“庞氏骗局”。

南开大学经济学教授钟茂初教授认为，现代经济活动带有“庞氏骗局”特点，可称之为“庞氏经济活动”。其特点是设计一个宣称能够获得高收益的投资活动，吸引大批投资者参与其中，用后期投资者的资金支付前期投资者的高收益，循环往复，直至后续资金难以为继，或是投资者信心不再之时，整个系统迅速崩溃。对于房地产市场而言，可以让所谓的“投资者”通过炒作来抬高或压低价格，从而让所有人都感受到财富的变化。

如此看来，如果政策制定者、银行、房地产开发商和买房人，一起构造出一个只涨不跌、预期回报高的市场景象，那么就会形成后边投资者不断为前边卖房人买单的“庞氏骗局”。

由于土地稀缺，住房可融资，很容易让房地产成为高预期投资活动，再加上政府可以从中抽头（税收和土地拍卖），这会促使政府积极推动房价上涨。中国房地产市场显然更适合这种“庞氏经济活动”，而参与者更容易成为“庞氏骗局”的受害者。

中国的人口构成结构，由于历史的原因决定了，50、60后由于得到了国家提供的非商品性质住宅，70后基本上都已经拥有了自己的商品住宅。80、90后由于都是独生子女且处于婚配年龄，父母辈居住过的老式住宅普遍不能满足其要求，因此决定了将是“庞氏骗局”的主要参与者（即所谓的住房硬性需求）。并且基于子女购房的需求，其父母辈也被拉入到这个“购房游戏”中来。结果就产生了房地产住房需求“金字塔”的基础。

因此，未来房价走向更多取决于货币供给，间接影响房地产住宅需求。从经验看，政府往往不会主动捅破资产泡沫，但市场不可能永远支持价格持续上涨。这意味着房价的“庞氏骗局”早晚要结束，而时间由货币供应量来决定。当货币紧缩时，游戏往往就要结束了。

●“庞氏骗局”在中国的衍生品

实际上中国现有的养老保险体制模式本身就是个“庞氏骗局”模式，由后来者支付前者。养老保险资金黑洞早在年中国股权分置改革时代，即国有股股权减持收益补充养老保险金的政策时就已经体现的淋漓尽致了。

经济学中就直接有，实际上一般政府发债就是一种庞氏骗局，只要把债务放在无限远期，债务就变成了净利润了。数学上可以写成slt0，其中s是时期，Ks是s时刻的资本存量。所以说经济学都是鬼扯的事情。

《华尔街日报》援引耶鲁大学著名金融学教授罗伯特．席勒的话说，中国的房地产市场似乎缺乏一个像美国大萧条一样的坏“故事”。无论是普通购房人、投机者、房地产商和各级政府都沉迷于好故事的情节里，美国、日本和中国香港等地区房地产泡沫的破裂都不足以构成警示。中国房地产市场需要坏故事的警醒，否则非理性繁荣持续得越久其破坏力就会越大。专家认为，是泡沫终究会破灭，但它往往比你预想得坚持更久。所以破不破从来不是问题，真正的问题是什么时候破。

●要深刻理解“房子是用来炒的，不是用来住的；商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的”这句现时追流行的话的深刻内涵。

当你真正明白了温州炒房团的目的，并不是简单地为了追求房子的差价后。理解了中国各大银行那么迫切的融资欲望的时候，你就知道了上面的话绝不是耸人听闻的虚言。

●上市公司的融资与再融资有"庞氏骗局"的影子在晃动。

随着中行、工行、建行三大行相继披露了年年报，合计实现净利约亿元，派发红利合计约亿元。胡萝卜之后紧跟着大棒。

各银行再融资计划相继浮出水面，三大行资本补充路径分别为：中行A股不超过400亿可转债H股不超过总面值20％的配售，若按目前市值下的H股配售上限（下同），融资规模最高可达850亿元；交行AH股配售不超过420亿，其中A股采用代销方式，H股采用包销方式；工行A股发行不超过250亿元可转债H配发不超过H股股本20％的股份，最大规模近亿元。

四大行此轮再融资上限将在亿元人民币左右，加上被列入今年政府工作报告、规模近亿元的农行IPO，五大行最高融资规模将达亿元。3月29日，建行表示，由于市场反应大决定放弃融资计划，希望今冬明春再融资。

再加上上市公司注资在证券市场获得十倍以上的溢价，共有约亿元人民币，全部相加，共吸金亿元左右。如此庞大的资金规模，如果没有融资、再融资加以稀释，中国证券市场的结果与房地产市场不会有任何区别，价格会涨到天上去，股指升到点以上。

当公司吸纳的资金无法应付前次的融资成本时，上市公司的冰山就会倒塌，我们会称之为“庞氏骗局”。

刚刚离任央行货币政策委员会委员的樊纲，倒是对资产价格泡沫给予了格外的重视。他日前表示：“此次金融危机是由资产泡沫导致的，我们回想一下过去30年世界上主要的危机不是因为通货膨胀，而是因为资产膨胀。”所以，对于中国来讲，当前着重要考虑的是如何拯救中国股市与房市的“庞氏骗局”

●“庞氏骗局”带给我们的警示

中国的黑社会不是很发达，却有比较发达的江湖社会。江湖社会中有各种各样的骗钱招数，几百年来，这些骗术万变不离其宗地出现，改头换面，换汤不换药，以适应现代社会的现实条件，屡屡使人上当。而纳斯达克的前主席伯纳德莫道夫也采取了同样的办法，将古老的骗术用现代金融手段再包装后，使其重新焕发生机。这类骗术每次出现，即使最后被拆穿，也会造成小额“投资人”的损失，比方说“万里大造林”，“投资者”想挽回全部损失几乎是不可能的。在此问题上，现代银行与“庞氏骗局”的差别在于，国家政府会保证储蓄者的利益。

由于“庞氏骗局”并不高明，受骗的大都是社会底层民众，涉及的范围会比较大。虽然莫道夫已被FBI逮捕，但是，这种事情并不会绝迹。在中国如此，在美国，在世界其他地方都如此。所谓防范，只有靠人们自己的警惕，而关键在于，不要贪心，不要以为天上会掉馅饼。不要相信那些轻易就能赚大钱的鬼话。但是，现代社会在金钱欲望的引导下，越是违背常理的赚钱大话，越是容易使人相信。

在“庞氏骗局”的原始正宗版里，也只有少数“投资者”挽回了一部分损失。这也常常使人无奈。对于某些人来说，吃亏上当也不会吃一堑长一智，前车之鉴也没有任何作用。我们还能怎么办呢？。