生活理财-个人日常理财知识

我的理财小故事

说到理财，很多小朋友的反应就是大人的投资呗！其实不然，投资是让你钱生钱，而理财的范围更广，说得简单些，就是教你如何用好你手中的每一分钱。

我的理财故事，可以追溯到上一年级的时候，应该说很大程度上是受了父母的影响。4父母每半个月会给我一定的零花钱，那时侯，对刚得到零花钱的我来说，并不知道什么叫节约，一看见自己钟意的东西就买。但渐渐的，我对钱的概念有了新的理解，不再乱花一分线，开始了自己的“理财生活”。

三年级下半学期某月的上旬，父母又给了我一些零花钱。一拿到这笔钱，我并没有直接将它放入口袋，而是拿出本子和笔。我先把这笔钱的总金额记录下来，再进行“分类”，将钱分成几个部分。“嗯，这部分用来乘公交车，每次2元，可用12天；这部分用来买学习用品，共8元；这部分放在储蓄盒里……”我一边轻声念叨，一边用笔在纸上记录。很快，记录完成了，我又拿出了几个贴上纸条的小盒子，将钱分门别类地放好，又将盒子放回原位。

随着时间的流逝，写着“储蓄”二字盒子里的钱越来越多，已放不下了。于是，妈妈提议让我把这部分钱存入银行，以备他日之用，我同意了。这天，我们来到中国银行安亭支行，我发现每个服务台前的玻璃上都贴有1个数字，上面还有其服务台的服务项目。我与妈妈来到储蓄服务台前。“小朋友，你要储蓄吗？”一位服务员阿姨和蔼可亲地说道，一边从玻璃下的一个小洞递过一张纸，“如果要，请把这张表填好”。

我拿过表，在妈妈的指导下，认真地填写起来。写好后，我把表交给了服务员阿姨。又经过交钱、交户口簿确认、输入密码等步骤，我终于拿到了自己梦寐以求的首张存折。这张存折也是中国银行安亭支行小朋友中的第一张，回家的路上，妈妈笑着对我说：“孩子，你有了存折，就意味着你长大了，可不能乱花。”我点点头。

是“理财”让我学会了节约，是“理财”让我学到了知识，是“理财”让我享受了快乐。同学们，让我们一起来“理财”，享受“理财”给予我们的快乐。

理财就是以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。

1、个人理财的必要性：

在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：

一是老龄化问题；

二是家庭发展；

三是市场经济的发展（如通货膨胀）；

2、理财代理机构：

投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）、商业银行

3、私人银行业

私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

4、理财过程

沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施计划；监控实施情况；调整计划不足或执行偏差

5、理财原则

量入为出原则——保证基本生活，余钱投资；

经济效益原则——绝对值：利润收入本金；

相对值：投资收益率利润投资额100

安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则——天有不测风云。

因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。

6、投资理财组合

投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55的现金及储蓄或债券，40的房地产，5的保险。

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40的现金、储蓄或债券，35的房地产，5的保险，20的投资基金。

投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30，房地产25，保险5，投资基金20，股票、期货20。

7、理财15忌

家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。

因为我觉得他说的不错，理财其实就用有限的资金能达到最大化的资源配置。所以呢要阶段性对自己的资产进行清理和规划。

多学习一些理财类知识，阅读有关方面的书籍。

关心政治、经济类新闻，了解周围事、天下事。

既贴近市场，了解近期市场走势，又远离日常交易，尽量保持平和心态。

每年初、每月初、每周都要做好计划，做好预算、做好支出小结，掌握每一笔支出的去向。

尽量节约开支，做好储蓄、做好资金积累，同时敏锐观察发现市场机会，积极投资。